Wise Avis : Un service de transfert d’argent fiable et pas cher ?

Plus qu’un simple outil de paiement, Wise est presque une banque en ligne. Au départ, il s’agit d’un service de transfert d’argent international, qui portait le nom de TransfertWise et qui est donc devenu Wise en mars 2021. Utilisé par près de 10 millions de personnes dans le monde, avec des avis très favorables, pourquoi Wise rencontre un tel succès ?

C’est un service que j’utilise depuis plusieurs années déjà, assez régulièrement, et j’ai donc eu le temps de me faire un avis précis sur la fiabilité, les tarifs ou les délais de livraison des fonds. Est-ce vraiment un outil intéressant ou mieux vaut-il continuer à transférer de l’argent avec nos banques traditionnelles ? Je vous dis tout !

Créer un compte Wise

Wise : Présentation

En 2011 à Londres, Transferwise fait ses premiers pas. Soutenu par le PDG de Virgin et les créateurs de Skype qui sont les principaux actionnaires, le projet est suivi par l’UK Financial Authorithy qui donne sa validation au groupe pour gérer des transferts d’argent internationaux. Le succès est rapidement au rendez-vous, grâce à des tarifs très compétitif et un service rapide.

Aujourd’hui, TransferWise est devenu Wise, et propose des services plus nombreux, avec notamment des comptes bancaires dans plusieurs pays pour ses clients, une carte de débit Mastercard pour payer presque partout dans le monde et la possibilité de gérer plus de 40 devises directement sur votre compte.

C’est donc un service complet, qui nous permet d’échanger de l’argent dans de nombreuses devises, mais sans frais monstrueux comme c’est le cas à peu près partout. Depuis sa création, Wise a levé plus de 400 millions d’euros de fonds, est utilisé par près de 10 millions de personnes et est devenu un service de transfert d’argent incontournable, qui permet l’échange de presque 1 milliard de dollars tous les mois.

Pourquoi utiliser Wise ?

L’objectif de Wise est de réduire à néant les frontières bancaires et de permettre à n’importe qui d’envoyer ou de recevoir de l’argent très facilement, sans payer une fortune en frais divers. Si vous avez déjà transférer de l’argent sur un autre continent, vous savez que le transfert est souvent assez long, et que le coût est très élevé. Wise propose donc une solution pour vous faciliter la vie.

C’est donc un service qui vise les personnes ayant de la famille à l’étranger, ou bien tous ceux qui voyagent régulièrement, ou encore ceux qui font des affaires à l’international et qui aimeraient beaucoup réduire leurs dépenses.

Le but de Wise est de détruire les frontières bancaires et de permettre des transferts d’argent sur tous les continents, de manière rapide et fiable. On le sait, lorsqu’on doit faire un envoi d’argent vers un compte étranger, les banques traditionnelles prennent des frais souvent élevés et il faut parfois plus d’une semaine pour recevoir les fonds.

Lorsqu’on ouvre un compte Wise, on va pouvoir recevoir de l’argent sur plusieurs comptes dans plusieurs devises, échanger de l’argent facilement et sans frais dans plus de 40 devises et envoyer ou recevoir de l’argent en 24 heures environ.

Comment ouvrir un compte

On peut commencer à transférer de l’argent en quelques minutes. L’ouverture d’un compte se fait très rapidement. Vous pouvez télécharger l’application Wise ou bien directement créer votre compte sur le site internet. Pour obtenir un IBAN ou un numéro de compte dans l’un des 10 pays proposés, vous devrez en revanche fournir une pièce d’identité et attendre la validation qui ne prend pas plus de 48 heures.

Pour les professionnels, il est également possible de créer un compte business. Quelques documents supplémentaires seront réclamés, rien de trop complexe. En revanche, la validation est plus longue, il faut compter entre 4 et 7 jours ouvrés.

Une utilisation proche de la banque en ligne

Créer un compte Wise

Dès lors que votre compte est validé, vous allez pouvoir mettre de l’argent dessus par virement ou directement à l’aide d’une carte bancaire. Vous disposez d’un numéro de compte dans un des pays proposés actuellement et vous pouvez donc l’utiliser comme le compte d’une banque prépayée.

C’est bien plus complet qu’un simple service Paypal par exemple. Puisque vous avez la possibilité de recevoir carte de débit Mastercard, à 7 € l’année, qui vous permet de payer dans 70 pays et en devises différentes. Il y a quelques frais à chaque paiement, mais ça reste beaucoup moins élevé que les frais de banque classique lorsqu’on paye à l’étranger.

En gros, vous gérez votre argent comme bon vous semble. C’est presque un compte bancaire multidevise international, mais avec quelques restrictions tout de même selon les pays visités. On se rapproche un peu d’un mode de fonctionnement à la Payeer, les cryptomonnaies en moins, mais sans frais de change. C’est ce qui fait toute la différence.

Des délais de transactions plus courts

Wise fonctionne par un système de multicomptes. Le groupe possède des comptes dans tous les pays où il est implanté. C’est ce qui permet de considérablement réduire les délais de transfert. Lorsqu’on fait un transfert classique depuis notre banque, l’argent est envoyé et il faut environ 5 jours pour qu’il arrive sur le compte étranger.

Avec Wise, le transfert est plus court puisqu’on reçoit les fonds directement depuis le pays de livraison. Ainsi, en moyenne, l’argent est reçu sous 24 heures. Le délai peut être rallongé si le transfert est effectué un weekend et que la banque du pays du livraison n’ouvre pas du dimanche au lundi par exemple ou s’il y a des contrôles (ce qui est le cas dans quelques rares pays).

Wise : Des frais incroyablement bas

Si Wise a connu un succès aussi important en moins de 10 ans, c’est évidemment grâce à ses frais de transfert très bas. J’ai essayé plusieurs services et pour tous les pays testés, aucun n’arrive à me proposer des tarifs aussi intéressants.

Bien sûr, si on compare à une banque classique, comme le Crédit Agricole ou la BNP, il n’y a pas photo… Dans ce type de banque, vous payez d’abord des frais de change, souvent de l’ordre de 3 %. Sur 1000 €, vous perdez donc déjà 30 € en changeant de devise. Ensuite, le transfert vous coûte 5 % (au minimum) du montant total, soit 50 € de plus. Dans le meilleur des cas, un transfert à l’étranger, dans une autre devise vous revient donc à 80 € pour 1000 € envoyés.

Chez Wise, le taux de change est réel. C’est le même que celui que vous trouvez sur google ou sur les places de marché. On ne vous prend pas le moindre centime lorsque vous passez d’une devise à une autre.

En plus de ça, les frais de transfert sont particulièrement bas. Il y a un montant fixe pour le transfert, auxquels s’ajoutent des frais variables. L’ensemble des frais varient du simple au quadruple d’un pays à un autre. Je n’ai pas testé la simulation pour tous les pays, mais dans l’ensemble, c’est toujours très compétitif. Voici quelques exemples :

• 1000 € envoyé aux USA : 0.95 € de frais fixes + 0.41 % (4.08 €) de frais variables, soit un total de 5.03 €.
• 1000 € envoyé au Japon : 2.25 € de frais fixes + 0.60 % (5.95 €) de frais variables, soit un total de 8.20 €.

Vous pouvez réaliser une simulation en cliquant ici. Les frais sont souvent un peu plus élevés dans certains pays d’Afrique ou en Amérique du sud, mais on reste très loin des montants réclamés par les banques classiques. Certains services proposent des frais de transferts plus bas, comme Xoom par exemple, mais avec des frais de change de 2 %. Du coup, au final, à moins de transférer de tout petits montants (moins de 50 €), Wise est toujours bien plus intéressant.

Un support client efficace

Parfois, des frais très bas ne garantissent pas un service client performant. Ce n’est pas le cas chez Wise qui a toujours répondu très rapidement à mes demandes. J’ai déjà un ou deux retards de livraison, et à chaque fois j’ai reçu des informations très claires en quelques heures.

Vous pouvez les contacter par mail ou bien par chat ou billet depuis l’application. C’est simple et efficace, même s’il est préférable de communiquer en anglais afin d’avoir des réponses plus rapides et souvent plus fiables.

Je n’ai en revanche jamais eu de gros litige, alors je ne sais pas si la réactivité est vraiment au rendez-vous, notamment en cas de blocage de compte. Cela dit, si vous respectez les règles, que vous avez ouvert correctement votre compte, il ne devrait pas y avoir de problème.

Les points forts de Wise

• Pas de frais de change
• Des frais de transfert très bas
• Des délais de transaction plus courts
• La possibilité d’avoir une carte de débit
• Un multicompte pour recevoir de l’argent et échanger dans 10 devises directement
• Possibilité d’envoyer de l’argent dans plus de 40 devises

Les points faibles

• Des frais variables d’un pays à un autre (qui reste toujours très bas)
• Pas de possibilité d’appeler le service client (uniquement mail et chat)

Wise Avis : Ma conclusion !

C’est un service qui a fait ses preuves et qui évolue encore en 2021 avec des services supplémentaires. Si vous découvrez Wise, que vous envoyez régulièrement de l’argent à l’étranger, alors vous devez ouvrir un compte. Pour tous les transferts de plus de 50 €, Wise est la solution la moins chère du marché et de loin. Le fait de n’avoir aucun frais de change permet de réduire les coûts au maximum.

Tout est très clair, le taux de change est bloqué pendant 36 heures après validation du transfert. S’il y a un problème de livraison et que le taux change après ce délai, alors le transfert est bloqué et vous devez le valider à nouveau. Du coup, il n’y a jamais de mauvaise surprise, on sait exactement quels sont les frais cumulés au moment de la validation.

Enfin, le support client est top et répond aux demandes rapidement. On aime la carte de débit, qui ne coûte presque rien et qui nous permet de payer facilement dans de nombreux pays, toujours avec des frais très bas. Pour moi, c’est un sans-faute et je n’ai pas trouvé mieux ces dernières années. C’est clairement le meilleur service de transfert d’argent du moment.

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